Có nên tham gia bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư không?

Chắc hẳn bạn đã biết rằng các công ty bảo hiểm sẽ chi trả một số tiền lớn trong sự kiện bảo hiểm xảy ra với khách hàng. Đồng thời trong một số trường hợp khách hàng cũng sẽ được hưởng một số bảo tức, lãi suất. Vậy có nên tham gia bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư không? Cùng tìm hiểu qua bài viết sau đây!

Có nên đầu tư bảo hiểm nhân thọ không?

• Quy định về đầu tư vốn của một số công ty bảo hiểm

Các công ty bảo hiểm có thể dùng tiền vốn để đầu tư vào các lĩnh vực cụ thể, những lĩnh vực này đã được quy định rõ ràng trong Điều 98 Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000. Cụ thể như sau:

1. Việc đầu tư vốn của doanh nghiệp bảo hiểm phải bảo đảm an toàn, hiệu quả và đáp ứng được yêu cầu chi trả thường xuyên cho các cam kết theo hợp đồng bảo hiểm.
2. Doanh nghiệp bảo hiểm chỉ được sử dụng vốn nhàn rỗi của mình để đầu tư ở Việt Nam trong các lĩnh vực sau đây:

• Mua trái phiếu Chính phủ;
• Mua cổ phiếu, trái phiếu doanh nghiệp;
• Kinh doanh bất động sản;
• Góp vốn vào các doanh nghiệp khác;
• Cho vay theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng;
• Gửi tiền tại các tổ chức tín dụng.

1. Chính phủ quy định cụ thể danh mục đầu tư thuộc các lĩnh vực quy định tại khoản 2 Điều này và tỷ lệ vốn nhàn rỗi được phép đầu tư vào mỗi danh mục đầu tư nhằm bảo đảm cho doanh nghiệp bảo hiểm luôn duy trì được khả năng thanh toán.”

2. Đầu tư theo từng loại bảo hiểm nhân thọ cụ thể

Tùy theo kết quả hoạt động và đầu tư của công ty bảo hiểm mà khách hàng tham gia bảo hiểm sẽ nhận được bảo tức, lãi suất khác nhau. Tuy nhiên, thông thường bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư thường chia thành 2 loại riêng biệt bao gồm bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị. 

• Bảo hiểm liên kết chung: Với hình thức này, tiền bảo hiểm nhân thọ sẽ được chia thành bảo vệ và đầu tư. Trong đó, phần bảo vệ được sử dụng để chi trả cho những trường hợp khách hàng xảy ra rủi ro sự cố liên quan tới sức khỏe và tính mạng. Về phần đầu tư, bên cung cấp bảo hiểm sẽ sử dụng số tiền này để đầu tư vào các lĩnh vực kể trên. Đồng thời công ty bảo hiểm cũng sẽ cam kết phần trăm lãi suất tối thiểu hàng năm cho khách hàng.
• Bảo hiểm liên kết đơn vị: Với hình thức này, khách hàng sẽ được chọn lựa các quỹ đầu tư phù hợp với bản thân trong danh mục quỹ đầu tư được quy định. Tuy nhiên, khách hàng không được cam kết số tiền lãi suất tối thiểu mà sẽ phụ thuộc hoàn toàn vào tình hình lãi hoặc lỗ của quỹ đầu tư đã chọn.

Như vậy, tham gia bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư sẽ cho phép khách hàng, thông qua công ty bảo hiểm, đầu  tư vào các lĩnh vực đã được quy định trong luật kinh doanh bảo hiểm như trên. Và lợi nhuận người tham gia bảo hiểm được hưởng sẽ phụ thuộc vào loại hình bảo hiểm kết hợp đầu tư mà khách hàng đã chọn.

Bảo tức và lợi nhuận mà khách hàng được nhận sẽ phụ thuộc vào loại hình bảo hiểm kết hợp đầu tư

3. VITA – Đầu Tư Như Ý, gói bảo hiểm đầu tư chất lượng của Generali Việt Nam 

Generali Việt Nam là một trong những công ty bảo hiểm hàng đầu Việt Nam. Công ty cung cấp rất nhiều gói bảo hiểm chất lượng với quyền lợi toàn diện và mức phí cạnh tranh, trong đó bảo hiểm liên kết đầu tư VITA – Đầu Tư Như Ý là nổi trội nhất. 

VITA – Đầu Tư Như Ý, gói bảo hiểm liên kết đơn vị chất lượng của Generali Việt Nam

Gói bảo hiểm này được chia thành quyền lợi bảo vệ và quyền lợi đầu tư.

Về quyền lợi bảo vệ, khách hàng sẽ được hưởng những quyền lợi sau:

• Bảo vệ lên đến 200% số tiền bảo hiểm cộng với giá trị tài khoản hợp đồng trước rủi ro thương tật toàn bộ và vĩnh viễn hoặc tử vong.
• Bảo vệ toàn diện cho cả gia đình khi tham gia thêm các bảo hiểm bổ trợ.

Với quyền lợi đầu tư, khách hàng sẽ được hưởng những ưu đãi bao gồm:

• Quyền lợi đầu tư: Linh hoạt lựa chọn đầu tư vào 4 Quỹ liên kết đơn vị theo tỷ lệ phù hợp với mong muốn về mức lợi nhuận và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn.
• Quyền lợi món quà khởi đầu: Trong Năm hợp đồng đầu tiên, Generali sẽ chi trả quyền lợi món quà khởi đầu tùy theo phí bảo hiểm cơ bản quy năm của năm hợp đồng đầu tiên.
• Quyền lợi thưởng định kỳ: Vào cuối năm hợp đồng thứ 06, 09, 12, 15 và 18, Generali sẽ chi trả quyền lợi thưởng định kỳ bằng 4% giá trị bình quân của giá trị tài khoản cơ bản tại ngày kỷ niệm tháng hợp đồng của 36 tháng hợp đồng liền kề trước đó. 
• Quyền lợi thưởng đặc biệt: Vào cuối năm hợp đồng thứ 10, 15 và 20, Generali sẽ chi trả quyền lợi thưởng đặc biệt theo tỷ lệ % phí bảo hiểm của năm hợp đồng đầu tiên tại thời điểm phát hành hợp đồng tương ứng với từng lựa chọn bảo vệ.

Như vậy, thông qua bài viết này chắc chắn bạn đã biết được có nên tham gia bảo hiểm nhân thọ kết hợp đầu tư không. Đồng thời bài viết cũng giới thiệu đến bạn đọc một gói bảo hiểm liên kết đơn vị chất lượng VITA – Đầu Tư Như Ý đến từ Generali Việt Nam. Nếu bạn đang quan tâm đến gói bảo hiểm này đừng ngần ngại liên hệ ngay với công ty qua Hotline 1900 96 96 75 để được tư vấn nhanh chóng và miễn phí.